Cette année, le Mois du mieux-être financier sera l’un des plus importants à ce jour.

Le début d’une nouvelle année est un excellent moment pour se concentrer sur la mise en ordre de votre maison financière. C’est une résolution commune pour la nouvelle année — sauf que cette année est différente. Il est prêt à relever ses propres défis avec des préoccupations concernant les vents contraires financiers.

« Selon les recherches de Russell Investments qui quantifient la valeur des conseils d’un conseiller financier sur une base annuelle, la valeur ajoutée en 2022 était de 4,91 %, par rapport aux clients qui n’ont pas travaillé avec un professionnel », a déclaré Mark Pinto, président de Harbourfront Wealth Management.

« L’augmentation des taux d’inflation, la diminution du pouvoir d’achat et la diminution de la marge de manœuvre, sur le plan financier, — à la suite de dépenses non comptabilisées et élevées pendant la période des Fêtes, font de janvier un moment précieux pour prendre au sérieux ses finances », dit Mark.

De plus, « le T1 étant également la dernière période pour compléter les cotisations au CELI de l’année précédente, et avec la saison de planification fiscale à venir, le moment est venu de faire des finances personnelles une priorité ».

Les ménages de partout au Canada ont adopté un état d’esprit de protection pour atténuer les risques de traverser une tempête financière. Beaucoup sont de plus en plus intentionnels quant à l’endroit et au moment où prendre des risques face à la diminution des comptes d’épargne et aux budgets débordés.

Les sous-produits du travail pour refroidir une économie surchauffée s’installent, et alors que nous sommes actuellement dans un modèle de maintien en attente de voir ce qui est à venir – si nous serons confrontés à une récession à long terme ou à une correction à court terme – il y a des mesures que vous pouvez prendre maintenant pour vous isoler et pour vous préparer à devenir plus bien financièrement.

Le bien-être financier n’est pas seulement une question d’argent. C’est un élément essentiel de votre santé globale et peut vous fournir la capacité d’atteindre vos objectifs et la flexibilité de poursuivre vos rêves.

Passez en revue votre plan financier

La première étape pour contrôler vos finances est de revoir et d’examiner votre plan financier. D’abord seul, puis avec votre conseiller.

Regardez pour voir si vous pouvez repérer des signaux d’alarme et penser aux risques et à ce qui vous rend nerveux. Voyez-vous des domaines qui contiennent des risques potentiels?

Tenez compte des changements dans votre vie et votre situation financière.

• Avez-vous un nouveau bébé sur le chemin, ou d’autres mises à jour de la famille?
• Allez-vous acheter une nouvelle voiture ou emménager dans une nouvelle maison?
• Votre structure d’incorporation a-t-elle changé ?
• Quand voulez-vous prendre votre retraite?
• Prévoyez-vous des articles coûteux, comme vos prochaines vacances en famille?

N’oubliez rien que vous pensez que votre conseiller devrait savoir.

Gestion de la dette

C’est en haut de la liste pour la plupart considérant que les deux tiers des Canadiens ont un certain niveau d’endettement, et bien qu’il ne soit pas mauvais d’avoir des dettes, elles doivent être bien gérées.

En ce qui concerne les dettes de carte de crédit, qui ont atteint un niveau record pour les Canadiens en 2022, — le remboursement le plus rapidement possible doit être une priorité dans notre environnement actuel. Cela peut affecter votre capacité à emprunter et à prendre des prêts car les prêteurs disent qu’il deviendra de plus en plus difficile de se qualifier pour des prêts, alors ne laissez pas les extrémités lâches rester.

Évitez de prendre des décisions chargées d’émotion

Il est facile de devenir émotionnellement chargé lorsque le marché prend un virage, surtout quand il se sent comme vos économies durement gagnées vont être perdues. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour aider à empêcher toute décision hâtive d’être prise.

Tout d’abord, il est important de confier votre épargne et vos placements à la bonne personne. Prenez le temps de vérifier quelques conseillers différents pour vous assurer d’en trouver un avec lequel vous vous connectez bien.

Une fois que vous avez choisi un conseiller, participez activement au processus. Cela permettra d’établir la confiance, et de cette façon, lorsque le marché prend un tournant ou lorsque des difficultés surviennent, vous aurez pleinement confiance en votre conseiller pour mettre votre esprit à l’aise, et ils peuvent aider à empêcher toute décision chargée d’émotion d’être mal exécutée.

Possibilités d’investissement en période de ralentissement

Vérifiez régulièrement avec votre conseiller pour les mises à jour sur le marché, mais gardez à l’esprit que personne, pas même les experts financiers, ne peut prédire avec précision quand les marchés se redresseront complètement.

Il est important d’explorer vos options qui, pour de nombreux droits, ressemblent maintenant à un barbotage en dehors des marchés boursiers publics et à une diversification supplémentaire. L’ajout de placements privés à votre portefeuille est l’une des façons de diversifier votre portefeuille d’investissement, car il existe des tonnes de classes d’actifs dans le cadre d’investissements privés.

Il est maintenant temps de communiquer avec votre conseiller pour obtenir des conseils en matière de placement. Le début de la nouvelle année est un bon moment pour mettre de l’ordre dans vos finances et planifier pour l’année à venir.

Avis de non-responsabilité :
Tous les commentaires sont de nature générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils individuels. Les points de vue et opinions exprimés dans ce commentaire ne reflètent pas nécessairement ceux de Harbourfront Wealth Management.Les classes d’actifs présentées dans cet article sont à titre d’illustration seulement et ne doivent pas être considérées comme une sollicitation d’achat ou de vente. Bien que tous les efforts soient faits pour assurer l’exactitude, les faits et les chiffres ne sont pas garantis, le contenu n’est pas destiné à remplacer un investissement professionnel ou des conseils fiscaux. Demandez toujours l’avis de votre conseiller financier ou d’un autre fournisseur de services financiers qualifié pour toute question que vous pourriez avoir au sujet de votre planification de placement.